监管“加码”促商业保理行业合规发展

近一段时期，深圳、广东、湖南等地的地方金融监管部门发文排查当地商业保理公司，对“空壳”“失联”“僵尸”等非正常经营和违法违规经营企业进行清理和整顿。业内人士认为，2019年上半年，地方金融监管的持续“加码”将促进整个商业保理行业加速合规发展。而对于商业保理公司自身而言，面对趋严的外部监管环境，应加强内部风险管控，内外共同合力，助推商业保理行业行稳致远。

地方金融监管促行业合规发展

中国服务贸易协会商业保理专业委员会统计数据显示，截至2018年底，全国已注册商业保理法人企业及分公司共计11541家（不含已注销企业436家，已吊销企业57家），2018年新增商业保理企业数量为3682家，较2017年增长近40%。但需要注意的是，商业保理行业整体的开业率却较低，全国总体开业率为20%，也就是说仅有2300家左右的保理公司正式开业。

从近期地方金融监管部门的动作来看，清理行业内的“空壳”企业成为各地监管的重点。今年6月，广东省地方金融监督管理局发布《关于组织开展商业保理行业专项清理排查的通知》，明确提到要重点清理“空壳”“失联”“僵尸”企业和整治违规经营企业，依法清理、分类处置，实现名录管理。湖南省地方金融监督管理局也曾在5月底发布通知，核查名称中使用“保理”等字样的企业、名称不含“保理”等字样但经营范围含保理业务的企业（兼营保理业务的融资租赁企业除外）的经营情况，清理汇总“空壳”“失联”“僵尸”商业保理企业名单。

7月初，深圳市地方金融监督管理局发布《关于做好快报系统清理排查自查情况填报工作的通告》，表示“我局正开展以集中清理‘空壳’‘失联’‘僵尸’企业和整治违法违规经营为重点的商业保理行业清理排查工作”。

“合规经营将是大势所趋。”有业内人士坦言，随着监管趋严，行业调整在所难免，加大对“空壳”保理公司、违法违规企业的清理整顿，会给正常经营的保理公司创造更好的发展环境，将助力整个行业正本清源，朝着健康可持续的方向发展。

强化内控夯实核心竞争力

“保理作为一种金融业务，风控是核心竞争力，也是生存发展的关键所在。”业内人士坦言，真正的风险往往源于内部，只有坚持合规经营，坚持底线思维，提高防范化解各类风险的能力，才能持续走在高质量发展的道路上。

今年4月底，天津市地方金融监督管理局印发了《天津市商业保理试点管理办法（试行）》，明确强调商业保理公司不得从事吸收存款、发放贷款等金融活动，禁止专门从事或受托开展催收业务，禁止从事讨债业务。同时，为防范风险，商业保理公司的风险资产不得超过公司净资产的10倍。

中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任韩家平表示，商业保理行业要想发展得更好，除了监管政策的引导之外，强化行业自律和企业自律也很重要。2018年外部风险较多，给商业保理行业也带来一些困难，为了更好防范化解风险，强化内部风控机制建设应成为保理企业发展的核心命题。

“保理企业需要建立正确的风控理念，深耕行业。”某商业保理公司市场总监告诉《金融时报》记者，商业保理公司主要面向中小企业服务，多采取供应链融资服务手段，而供应链融资和保理融资的风控要点是把握好债项的真实性、转让行为的法律效力和现金流是否封闭，这就需要前期与核心企业进行妥善的沟通和配合，对细分行业深入了解，否则在操作过程中较难识别风险，容易吃亏。

应用大数据提高风控水平，成为当下较好的风险管理模式。上述业内人士表示，商业保理公司可在保证数据真实性的情况下充分挖掘数据价值，比如企业税务数据、企业应收账款融资信息、工商司法等信息目前都可依法获得，并通过跟企业的交易历史数据分析未来走势，分析企业未来违约的可能性，进而完成对目标企业主体信用评估，提升风控能力。

商业保理市场基础仍深厚

去年5月，商业保理行业的监管职责正式由商务部划转至银保监会，韩家平表示，在监管转轨的大背景下，虽然和前几年高速发展不同，2018年行业增速已有所放缓，但必须承认的是，国内商业保理市场的力量依旧强大，整体上行业仍会继续保持增长。

《中国商业保理行业发展报告（2018）》显示，目前，我国保理行业在总量上仍处于全球领先位置，在全球经济增长放缓、行业风险上升的情况下，保理市场仍然呈现出市场基础牢固、发展持续向好的行业特点。2018年商业保理业务量达1.2万亿元，较2017年增长20%；在2018年新增的3523家商业保理法人企业中，注册资金在10亿元人民币以上的企业数量达12家。

有业内人士表示，从数据上看，我国保理行业面临着较好的市场前景，加之监管政策的出台、立法举措的推出、金融科技发展和产品体系的创新等，都将有效促进我国保理行业发展。

从行业发展来看，上述业内人士建议，应进一步加强商业保理企业之间的合作，通过资源互补形成行业发展的合力。此外，在监管趋严的背景下，随着相关政策的不断出台，商业保理公司开展业务不能脱离保理的本质，应在遵守国家政策法规前提下进行业务创新，进而提升服务中小企业质效，促进自身更好地发展。

文章来源：金融时报-中国金融新闻网

作者：记者 陈彦蓉